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20/10/2017   
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 Le Crédit d'Epargne Logement Classique

Le crédit d’épargne logement classique offre à lui seul la possibilité à son titulaire de financer son habitation 1ère résidence :

  • logement neuf acquis auprès d’un promoteur immobilier agrée
  • construction 1er logement à usage d’habitation
  • extension du 1er logement à hauteur d'au moins 1/3 au moins de la surface habitable existante

Eligibilité :

Toute personne physique, tunisienne résidente en Tunisie ou à l’étranger Pour obtenir un crédit normal dans la catégorie d’épargne de votre choix, il faut avoir versé régulièrement le montant minimal d’épargne suivant que le régime est de 4, 5 ou 6 ans .

Le montant du crédit normal varie de 8.600 dt à 82.000dt, (voir tableau),au taux d’intérêt annuel fixe de 5% l’an, : soit le taux le plus bas de la place -remboursable sur une période pouvant aller jusqu’à 25 ans, dans la limite de 40 % du revenu brut de l'emprunteur et de l'intervenant s'il y a lieu.

Catégorie épargne logement
Durée
Montant de l'épargne en dinar tunisien (sans intérêt)
Quotité du crédit *
Montant du crédit normal (dinar tunisien)
Montant du crédit complémentaire
N
4 ans
24000
2 x ép.cap
52 000
52 000
5 ans
2.5 x ép.cap
67 000
6 ans
3 x ép.cap
82 000
M
4 ans
18000
2 x ép.cap
40 000
40 000
5 ans
2.5 x ép.cap
50 000
6 ans
3 x ép.cap
60 000
L
4 ans
13500
2 x ép.cap
30 000
30 000
5 ans
2.5 x ép.cap
38 500
6 ans
3 x ép.cap
47 500
K
4 ans
8736
2 x ép.cap
20 000
20 000
5 ans
2.5 x ép.cap
25 000
6 ans
3 x ép.cap
31 000
J
4 ans
5760
2 x ép.cap
12 600
12 600
5 ans
2.5 x ép.cap
16 000
6 ans
3 x ép.cap
18 600
I
4 ans
5280
2 x ép.cap
11 300
11 300
5 ans
2.5 x ép.cap
15 000
6 ans
3 x ép.cap
18 500
H
4 ans
4560
2 x ép.cap
10 000
10 000
5 ans
2.5 x ép.cap
13 000
6 ans
3 x ép.cap
16 000
G
4 ans
3888
2 x ép.cap
8 600
8 600
5 ans
2.5 x ép.cap
11 000
6 ans
3 x ép.cap
13 500
* ép.cap : épargne capitalisée (épargne + intérêts)

Principaux avantages du plan PEL CLASSIQUE & LE CREDIT HABITAT qui lui est adossé:

  • Fiscalité : Taux de rémunération de l'épargne = 3,5 % l'an net d’impôt, soit le taux le plus élevé de la place
  • Durée de remboursement confortable pouvant aller jusqu’à 25ans
  • Possibilité d’un crédit anticipé

Le crédit anticipé est accordé au bout de 2 ou 3 ans d’épargne sous réserve que l’épargne exigée atteinte

La période d’anticipation (au maximum de 24 mois) est facturée au taux d’intérêt annuel préférentiel de TMM + 2% ; auquel peut s’ajouter un crédit complémentaire anticipé, un crédit d’épargne logement El Jedid et un crédit direct

Si la capacité de remboursement le permet : Respect du plafond de la charge de remboursement =40 % du revenu brut de l'emprunteur et de l'intervenant s'il y a lieu.

Possibilité de :

A/ Un crédit complémentaire :

Si le montant total (crédit + épargne capitalisée) s’avère insuffisant pour boucler le schéma de financement de votre habitation, nous vous proposons un crédit complémentaire allant de 8 600 dinars à 52 000 dinars (selon la catégorie d’investissement et quelque soit le régime) avec durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 25 ans, au taux d’intérêt fixe au taux du crédit normal majoré de 0,75% soit actuellement 5,75% fixe –le taux le plus bas de la place- auquel peut s'ajouter un crédit d’épargne El Jedid et un crédit Direct.

B/ Un crédit direct : remboursable sur une durée pouvant aller jusqu’à 20 ans selon la tarification suivante

  • Si Durée de remboursement <=15 ans : taux = TMM+3%
  • Si 15ans < Durée de remboursement <= 20ans =TMM+3,25% (Fixe) (*)
(*) : Pour les durées de remboursement supérieures à 15 ans, le taux sera arrêté le jour de la délivrance de l’accord de principe et sera fixe tout le long de la durée de remboursement du crédit.

Aussi, et au cas où le crédit direct est accordé en complément du crédit Epargne Logement El Jadid des taux de faveur seront accordés aux clients à savoir :

Durée de remboursement Taux de faveur
DR <= 15 ans TMM+2,75%
15 ans <DR <= 20 ans TMM+3% (Fixe)

C / Un crédit épargne El Jadid :

il s’agit d’un plan d’épargne variée, répondant aux diverses cadences d’économies des salariés avec 4 régimes (d’une année à 4 ans) et 4 catégories (A, B,C, D, E et F)

  • Régime 1 an : Durée de remboursement : 10ans / taux : TMM+2%
  • Régime 2 ans : Durée de remboursement :15 ans/ taux : TMM+2%
  • Régime 3 ans : : Durée de remboursement :20 ans /taux : TMM+2,5% (fixe)(**)
  • Régime 4 ans : Durée de remboursement : 20ans / taux : TMM+2,5% (fixe)(**)

(**) Pour les crédits adossés sur les livrets El Jadid (régime 3 ans et 4ans ) , le taux sera arrêté le jour de la délivrance de l’accord de principe et sera fixe tout le long de la durée de remboursement du crédit.

D / Le cumul des crédits d’épargne logement

Possibilité aux conjoints de cumuler deux comptes d’épargne logement classique pour le financement d’un même logement à la condition d'être copropriétaire.

Autres avantages spécifiques :
  • Le délai de franchise :

  • A la durée de remboursement du crédit normal s'ajoute une période de franchise de deux ans exemptée d'intérêts , est consentie aux emprunteurs répondant aux conditions suivantes :
    • Pour les salariés : revenu <= 5 x SMIG
    • Pour les fonctions libérales :
      • Superficie <= 120 m² auto-construction
      • Superficie <= 120 m² pour le type individuel auprès d'un promoteur immobilier agrée
      • Superficie <= 100 m² pour le logement vertical type collectif ou semi-collectif
  • Garanties :
    • Affiliation aux assurances vie et incendie
      Assurance vie : la banque de l’Habitat vous offre la possibilité de souscrire une assurance « DHAMEN» auprès de sa filiale assurance « SALIM» avec une tarification conventionnelle
      Couverture multi risques : décès, invalidité définitive totale et/ou partielle (ID) , incapacité temporaire totale de travail (ITT)
      Assurance Incendie :calculée en fonction du prix d’acquisition du logement.
    • Hypothèque de premier rang au profit de la banque
    • Domiciliation du salaire
 
 
 
 
 
 
 
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